АИЖК предложило своим партнерам раскрывать информацию обо всех возможных расходах заемщика
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) сделало важный шаг навстречу российским гражданам, предложив своим партнерам раскрывать информацию обо всех возможных расходах заемщика, связанных с предоставлением и обслуживанием ипотечного кредита (займа) уже при первичном обращении.
Данная инициатива будет способствовать повышению финансовой грамотности населения и позволит объективно сравнивать условия разных ипотечных продуктов, существующих на рынке.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию разработало специальную форму документа, в которой содержится полная информация о цене кредита (займа), включая проценты, комиссии, расходы по оценке недвижимости, страховые взносы и т.д. Дополнением к документу стала памятка с описанием возможных рисков ипотечного кредитования, а также вариантами защиты от них.
Основной документ имеет вид таблицы, что с точки зрения Агентства является наиболее удобной формой не только для заемщиков, которым сложно найти необходимые сведения в массиве договора, но и для кредиторов/займодавцев, которым новая форма облегчит работу с клиентами. Единая форма раскрытия информации, которую представитель партнерской организации будет обязан заполнить при первичном обращении заемщика (до заключения договора), включает данные об основных параметрах продукта: сумма, срок, годовая процентная ставка, способ погашения, размер первоначального взноса и ежемесячного платежа, полная стоимость кредита (займа). Отдельно рассчитываются плановые затраты: платежи и проценты по кредиту (займу), включая их суммарный объем, платежи при предоставлении и обслуживании кредита (займа).
Для удобства расчетов составлена справочная таблица, где указываются тарифы, применяемые данным кредитором/займодавцем, и приведены подробные сведения о комиссиях и платежах: единовременных (комиссия за оформление кредита, плата за открытие аккредитива, аренду сейфовой ячейки, страхование ипотечных обязательств, расходы по оценке недвижимости и др.); ежемесячных (комиссия за выпуск и обслуживание кредитных и расчетных карт), а также ежегодных (оплата страхования).
«На начальном этапе форма будет носить рекомендательный характер, - поясняет заместитель генерального директора Андрей Семенюк. - После апробации и оценки эффективности нововведения Агентство намерено включить ее в список обязательных документов, используемых партнерами. Мы также надеемся, что банки, работающие по собственным ипотечным программам, впоследствии также будут применять данные формы документов».
При разработке формы учитывались требования российского законодательства, нормы Директивы ЕС 2008/48 о потребительском кредитовании и проект Директивы ЕС о кредитных договорах применительно к жилой недвижимости. Согласно Директиве ЕС 2008/48, с мая 2010 года по всем потребительским кредитам на территории Европейского Союза до заключения договора банк должен не просто раскрыть потребителю-заемщику некоторый объем информации, а сделать это в строго установленном табличном виде.
Планируется, что опыт партнеров Агентства по использованию единой формы раскрытия информации об ипотечном продукте подтолкнет участников российского рынка ипотеки последовать примеру АИЖК, и вскоре данная практика получит широкое распространение, обеспечивая прозрачность кредитных отношений.
