При отсутствии макроэкономических потрясений и сохранении тренда высокий спрос на ипотеку сохранится: по итогам 2012 года объем рынка жилищного кредитования, скорее всего, превысит 2 трлн рублей, а продажи составят чуть больше 1 трлн рублей, прогнозирует вице-президент, начальник управления разработки кредитных продуктов и партнерских программ департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Георгий Тер-Аристокесянц.
По мнению экспертов ипотечного рынка, рост объемов кредитования обеспечен определенной стабилизацией экономической ситуации в России, а также отчасти отложенным спросом, действием государственной программы поддержки рынка жилищного кредитования и активизацией банков в области представления ипотечных кредитов.
С начала 2012 года ипотечные игроки повышают процентные ставки, что обусловлено ростом стоимости привлечения - в настоящее время также повышаются процентные ставки по депозитам. Каких-либо других изменений на рынке ипотечного кредитования на данный момент не наблюдается.
Уровень ставок зависит от многих экономических составляющих (стоимости средств на рынке, уровня и темпа инфляции, слабой системы долгосрочного фондирования ипотеки в РФ и прочих моментов). Эти факторы пока ограничивают возможности банков продолжать снижение ставок по ипотеке. Во втором полугодии 2011 года мы наблюдали снижение процентной ставки на рынке жилищного кредитования - ставка по кредитам на приобретение жилья опустилась ниже исторических минимумов и достигла 11,6% годовых.
Сдерживающим фактором для еще более резкого роста ставки стало сохранение прежнего уровня ставок такими операторами рынка, как АИЖК, Сбербанк, ВТБ24 (повышение реализовано только в феврале и марте). За 2012 год процентные ставки по жилищному кредитованию пересматривались в Сбербанке только в третьем квартале. Средний уровень процентных ставок увеличился на 1 п. п., что за последние два месяца не оказало влияния на объемы кредитования.
По данным компании "Миэль-Новостройки", доля ипотечных сделок в продаже жилья в среднем по итогам года составит 30-40%. На текущий момент средняя ставка составляет на рынке новостроек 13,5-14% годовых. При этом существуют различные предложения банков в рамках акции, например в ВТБ24, в Сбербанке.
"Сейчас банки продолжают отыгрывать ранее принятые решения, которые были взяты на вооружение еще до повышения ставок. Срок действия таких решений - 3-4 месяца, таким образом, мы, возможно, не ощутим снижения темпов роста ипотечного рынка практически до конца года", - считает руководитель отдела ипотеки и специальных программ Tekta Group Роман Строилов.
По словам Романа Строилова, стоит обратить внимание на количество одобрений кредитных заявок, а также на снизившееся число обращений в банк потенциальных заемщиков. Вот здесь ситуация уже изменилась в худшую сторону, отмечает он.
"На текущий момент ставка выдачи, после роста в начале 2012 года, стабилизировалась на уровне 12,2% в рублях. Повышение ставок ключевыми игроками в конце 2011 - начале 2012 года уже отыграно", - отмечает Георгий Тер-Аристокесянц. При этом максимальные ставки, по данным Tekta Group, в продуктовой линейке банков выросли с 14% до 16,5% годовых в российской валюте.
Снижение курса рубля к иностранным валютам на данный момент не нашло отражения в текущей ситуации на рынке ипотечного кредитования. В целом, если будет наблюдаться подобная тенденция роста курса валют, это может привести к повышению спроса на недвижимость и, как следствие, на ипотечное кредитование, поскольку клиенты опасаются увеличения стоимости недвижимости, прогнозирует Георгий Тер-Аристокесянц.
Рост ставок продолжится
Дальнейшее развитие событий на рынке ипотечного кредитования будет зависеть от внешних факторов, среди которых определяющую роль будут иметь положение на международных финансовых рынках и спрос на российский экспорт. "Мы прогнозируем, что при отсутствии макроэкономических потрясений средняя процентная ставка не превысит 12,5% годовых, - говорит Георгий Тер-Аристокесянц. - Не стоит забывать о том, что небольшая доля ипотечных договоров привязана к ставке рефинансирования, инфляции и другим рыночным индикаторам. А значит, условия по этим ипотечным договорам напрямую зависят от динамики данных показателей, хоть и с некоторой задержкой по времени".
"В краткосрочной перспективе можно прогнозировать сохранение тенденции к повышению средней ставки выдачи ипотеки на рынке в целом, что будет отражать действия большинства ипотечных игроков по повышению ставок с начала 2012 года, в среднесрочной перспективе - стабилизацию", - заключает Георгий Тер-Аристокесянц.
Предпосылок к резкому скачку ипотечных ставок нет, но судя по макроэкономической ситуации, они будут продолжать коррекцию, считает генеральный директор компании "Миэль-Новостройки" Софья Лебедева. Роман Строилов же прогнозирует, что в первом квартале 2013 года ставки доберутся до отметки 15% годовых в рублях, а через год средняя ставка по ипотечным кредитам составит 16-16,5%.
